1 июля завершается срок деяния льготной ипотеки: какие есть кандидатуры Какие механизмы сумеют поддержать спрос на рынке новостроек после завершения льготной ипотеки 1 июля 2024 года
1 июля 2024 года завершается срок деяния одной из самых фаворитных льготных программ на рынке новостроек — ипотеки с господдержкой на новостройки под 8% годичных. Госпрограмма была запущена в 2020 году и пару раз продлевалась, но власти уже дали осознать, что больше этого не будет.
Опрошенные «РБК-Недвижимостью» специалисты отмечают, что прямой кандидатуры льготной ипотеке, которая была доступна для всех россиян и с таковыми низкими ставками, нет. Тем не наименее на рынке новостроек есть ряд неипотечных программ от застройщиков и банков, которые дозволят купить квартиру в новостройке, поддерживая рынок жилища в критериях, когда ставки по рыночным жилищным кредитам на новостройки составляют 16–18% годичных.
Такие схемы покупки жилища, как траншевая ипотека, рассрочка и схема с внедрением аккредитива, дозволят покупателям квартир в новостройках 1-ое время (от нескольких месяцев до 3-х лет) не платить высочайшие проценты по кредиту, а после понижения главный ставки финансировать поновой ипотеку на наиболее прибыльных критериях.
Траншевая ипотека
Траншевый кредит предполагает, что банк выдает клиенту заем на покупку строящегося жилища частями, которые перечисляются на счет девелопера. Общая стоимость делится на несколько платежей (траншей) таковым образом, чтоб до момента ввода новостройки в эксплуатацию у клиента был малый платеж по кредиту. 1-ый транш обычно зачисляется сходу после заключения контракта долевого роли (ДДУ), 2-ой, являющийся главным, уже после ввода дома в эксплуатацию, объясняет действие данной схемы президент Государственного объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков. По его словам, траншевая ипотека подразумевает, что заемщик несет главные расходы по кредиту после того, как застройщик ввел дом в эксплуатацию, а до того момента выплачивает банку символические проценты.
Управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов замечает, что некие застройщики в маркетинговых целях обрисовывают траншевую ипотеку очень презентабельно — к примеру, «своя квартира за 1900 рублей за месяц». Но это, по словам профессионала, рекламная уловка, ведь такие платежи действуют до года, а потом ставка увеличивается приблизительно до 20% годичных. «Необходимо подчеркнуть, что априори траншевая ипотека нерентабельна для застройщиков, так как лишает их оперативного поступления средств на эскроу-счета, что ведет к увеличению ставки по проектному финансированию», — гласит Сырцов.
Подробнее о траншевой ипотеке: Траншевая ипотека: как устроена «ипотека за рубль» и кто может ее взять
Схема с аккредитивом
В неких вариантах банки и застройщики дают заемщикам купить квартиру в новостройке с внедрением аккредитива. Эта схема похожа на траншевую ипотеку, лишь часть средств располагается на аккредитиве, а не на эскроу-счете. По данной схеме банк получает доп доходность, часть которой предоставляет покупателю новостроек в виде скидки по ипотеке на время строительства жилого комплекса, объяснил партнер юридической компании «Генезис» Василий Сосновский.
Схема аккредитива может употребляться и при покупке жилища в рассрочку. В этом случае кредитные средства зачисляются на аккредитив на срок, согласованный кредитором и заемщиком. Обычно, срок составляет не наименее полугода. В этот период для заемщика-покупателя действует льготная ставка (от 0,1% годичных), что значительно понижает каждомесячный платеж.
Ключевое отличие данной схемы от траншевой ипотеки состоит в том, что вся сумма лежит на аккредитиве в банке. Соответственно, кредит выдан на всю сумму полностью, банки ее переводят условно через полгода — и эти полгода у клиента низкая ставка. При траншевой ипотеке кредит выдается не сходу полностью, а частями, и процент начисляется на выданную часть, объясняет управляющий отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость» Вадим Бутин.
Но Центробанк считает схему покупки в ипотеку с внедрением аккредитива рискованной. Регулятор в сообщении на собственном официальном веб-сайте предупреждает, что аккредитив в отличие от эскроу-счета не застрахован. Это делает доп опасности, и в случае отзыва у кредитной организации лицензии клиент не сумеет возвратить ту часть средств, которая располагалась на аккредитиве.
Рассрочка от застройщика
Достаточно нередко застройщики дают клиентам долгие рассрочки, предоставляя гибкие условия внесения платежей, гласит Вадим Бутин. По словам профессионала, при таковой схеме клиент поначалу делает начальный взнос (20–50%), а в предстоящем употребляются разные варианты оплаты:
