Рыночная ипотека, малые ставки по которой могут превысить 20% годичных, как и раньше остается труднодоступной для большинства россиян
Центральный банк на следующем заседании в пятницу прирастил главную ставку сходу на 2 п.п., до 18% годичных. Нынешнее увеличение сделалось первым в 2024 году. В крайний раз ЦБ увеличивал главную сходу на 1 п.п., с 15% до 16% годичных, в декабре прошедшего года. Опосля этого ставка оставалась без конфигураций.
Как резкое повышение главный ставки скажется на рынке жилья и к каким последствиям приведет на ипотечном рынке — разбираемся совместно с профессионалами.
Рыночная ипотека станет еще наиболее труднодоступной
Специалисты считают, что опосля решения Центробанка ставки по рыночной ипотеке закономерно повысятся, что сделает такое ипотечное кредитование еще наименее легкодоступным для людей. Если при главный ставке в 16% по обыкновенной рыночной ипотеке ставки в банках начинались от 18% годичных, а время от времени превосходили 20%, то при главный ставке в 18% малые ипотечные ставки будут не наименее 20%, а почти все банки подымут ставки до 22–23% годичных, предсказывают специалисты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимости».
Настоящие ставки по рыночным программкам ипотеки до заседания ЦБ находились на уровне около 20%, что делало кредиты фактически труднодоступными для клиентов, которые не подпадают под аспекты оставшихся льготных программ. Предстоящий рост ставок окажет доп давление на спрос, но и в текущих критериях почти все заемщики заняли выжидательную позицию, так как стоимость кредитов является фактически заградительной, гласит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксюша Якушкина.
Управляющий аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко считает, что, невзирая на увеличение главный ставки до 18% и процентных ставок по кредитам до 20–22%, принципно на рынке жилья ничего не поменяется. Ставки как были заградительными для большинства заемщиков, так и остались, подтверждает Репченко слова коллег.
Таковой же точки зрения держится директор по ипотечным продажам и внедрению денежных инструментов ГК «А101» Рустам Азизов. По его словам, ипотечные ставки в наиблежайшее время возрастут до заградительных 22–23%, девелоперы сумеют субсидировать их самое большее до 15%. Но наша практика указывает, что покупатели в принципе психологически не готовы к ставкам выше 13%, добавляет эксперт.
Фото: Миша Терещенко / ТАСС
О том, что принципно на рынке ничего не поменяется, гласит и управляющий кабинета «Новослободское» компании «Инком-Недвижимость» Денис Васильев. По словам профессионала, нет никакой различия — брать ипотеку под 18% либо под 20% годичных, в обоих вариантах рыночная ипотека весьма высочайшая, большая часть возможных заемщиков ее просто не потянут.
При таковой главный ставке ипотеку будут оформлять в главном те заемщики, которым нужно 2–3 млн руб. и погашать они будут такие займы опережающими темпами, чтоб не переплачивать проценты. Будет часть заемщиков, которым необходимо перекредитование лишь на полгода-год, добавляет Олег Репченко. По словам профессионала, значимая часть возможных заемщиков будут ожидать понижения как главный, так и процентов по ипотеке. «Но это пока мечты», — резюмирует он.
Основоположник компании «Бест-Новострой» Ира Доброхотова замечает, что также вырастет ставка по сверхлимиту по льготной домашней ипотеке. Это значит, что если клиент приобретает квартиру, размер кредита для которой превосходит размер займа, предусмотренного программкой льготной ипотеки, оставшуюся часть суммы он будет брать в кредит по рыночной ставке, которая вырастет.
Прошлые резкие увеличения главный
За крайние 29 месяцев ЦБ уже три раза резко увеличивал главную ставку. 1-ый раз это случилось в конце февраля 2022 года, когда регулятор на внеплановом заседании поднял главную ставку с 9,5% годичных до рекордных за всю историю рынка 20%. Это привело к росту ставок по ипотечным кредитам до 22–25% годичных, рыночная ипотека стала труднодоступной для большинства возможных заемщиков и выдача кредитов фактически закончилась. 2-ое резкое увеличение пришлось на середину августа 2023 года, когда главная ставка повысилась на 3,5 п.п — с 8,5% до 12%. Третье увеличение состоялось в конце прошедшего октября, тогда ставка была увеличена на 2 п.п. — с 13% до 15%.
Читайте также: Какие льготные программки ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году
Спрос на жилище просядет
Опрошенные «РБК-Недвижимостью» специалисты пришли к общему воззрению, что в наиблежайшее время спрос на жилище будет понижаться, а созодать какие-либо прогнозы относительно способности его роста пока заблаговременно.
Спрос на рынке жилья просел и в не далеком будущем будет понижаться, предсказывает Олег Репченко. По воззрению профессионала, это происходит не только лишь из-за роста главный ставки, но и из-за окончания программки льготной ипотеки с господдержкой. В крайние годы высочайший спрос на рынке держался конкретно за счет данной программки, а опосля ее окончания почти все пока не готовы к покупке собственного жилья из-за больших ставок и переплат по ипотеке, гласит Репченко.
Читайте также: ₽10 млн: сколько составит переплата за однушку с отменой льготной ипотеки
Из-за низкой доступности ипотеки недозволено исключать понижения спроса на жилище приблизительно на 50%, считает Рустам Азизов. Ведь высочайшая главная ставка ставит под опасность возникновение новейших адресных программ с гос поддержкой, объясняет эксперт. «Разрыв меж ставками по льготным ипотечным программкам и главный приметно возрастет — с домашней ипотекой этот разрыв составляет сейчас 12 п.п., но для страны еще до увеличения главный ставки настолько существенное субсидирование оборачивалось суровыми расходами из бюджета. В сложившейся ситуации адресные льготные программки может ждать ухудшение критерий», — считает Азизов.
Фото: Orlov Alexsandr / Shutterstock / FOTODOM
Исходя из убеждений поддержания спроса рынок новостроек имеет хотя бы некую опору в виде льготных субсидированных муниципальных программ; также доступны программки с субсидированной ставкой от застройщика, рассрочки, скидки от застройщика и другое, гласит Ира Доброхотова. На вторичном рынке ни один вид льгот не действует, единственная возможность понизить стоимость — это торг, но к ипотеке он не имеет прямого дела. И если разглядывать конкретно ипотеку как главный фактор конфигурации настоящего спроса, большее воздействие рост главный ставки окажет на вторичный рынок, добавляет эксперт.
На рынке происходит постепенное понижение спроса, покупатели переключаются с рынка новостроек на вторичное жилище. «В критериях, когда ставки на первичном и вторичном рынках фактически сравнялись, клиенты стараются приобрести уже готовое жилище, так как в этом случае можно не растрачивать доп средства на ремонт и на аренду жилья, пока новостройка не введена в эксплуатацию», — гласит Ксюша Якушкина. По словам профессионала, стоимость 1 кв. м в новостройках в среднем практически в 1,5 раза выше, чем на вторичном рынке, что также разъясняет заинтригованность клиентов в приобретении готового жилья.
Читайте также: ЦБ заявил о разнице цен на новостройки и вторичное жилище в 55–60%
Цены тоже начнут понижаться
В сегодняшних критериях цены на жилище начнут понижаться. Но некорректно ждать, что понижение средней цены как на рынке новостроек, так и на вторичном рынке начнется совершенно скоро, считают специалисты. В наиблежайшие месяцы цены будут более-менее размеренными, а понижение начнется незначительно позднее, предсказывают специалисты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимости».
Фото: Jose HERNANDEZ Camera 51 / Shutterstock / FOTODOM
Олег Репченко замечает, что на цены давят высочайшие ставки по ипотеке, но от падения их сдерживает недочет предложения. В особенности это касается вторичного рынка, где количество квартир в экспозиции возрастает весьма медлительно. «Это соединено с тем, что торговцы снимают квартиры с реализации из-за низкого спроса и переориентируются на рынок аренды. Вторичный рынок будет существовать при низком спросе, но при активном торге под определенного покупателя», — гласит эксперт.
На рынке новостроек за время деяния льготной ипотеки и рекордных продаж застройщики накопили подушечки сохранности, потому пока могут резко не понижать цены на первичное жилище. При сохранении на рынке статус-кво официальное понижение цен начнется поближе к концу года, но при всем этом уже на данный момент некие реализации будут осуществляться при помощи акций, личных скидок и особых предложений в стиле «получи больший метраж за наименьшие средства» либо «кладовая либо машино-место в подарок», предсказывает Олег Репченко.
О том, что новостройки уже торгуются с персональными скидками в 15–20%, гласит и Денис Васильев. Но глобально застройщикам весьма тяжело уменьшать стоимость из-за удорожания строительства и ужесточения критерий проектного финансирования, добавляет эксперт. А на вторичном рынке понижение цен, по воззрению Васильева, продолжится, пока ипотека не выйдет хотя бы на уровень 12–13% годичных либо пока цены на квартиры не снизятся до удобного для покупателя уровня.
Читайте также:
