Новые правила, утверждённые ЦБ, требуют, чтобы кредитные организации анализировали поведение клиентов и параметры операций. При выявлении хотя бы одного из девяти критериев риска банк ограничит выдачу наличных до 50 тысяч рублей в сутки на 48 часов и уведомит клиента о возможном мошенничестве.
Какие операции вызовут проверку
Критерии риска:
- Снятие крупной суммы в непривычном месте (например, 200 тыс. рублей в маленьком городе).
- Частые операции в короткий срок (более 5 раз за 24 часа).
- Изменение привычного поведения (раньше брали до 10 тыс., теперь — 100 тыс.).
Банкиры поясняют: система использует данные за последние 6 месяцев, чтобы определить «нормальное» поведение клиента. Если операция выпадает из этого шаблона, срабатывает блокировка.
Как избежать ложных срабатываний
Рекомендации для клиентов:
- Сообщите в банк о предстоящей крупной операции через чат в приложении.
- Не используйте карту сразу после активации — дайте системе время адаптироваться.
- Проверяйте историю операций раз в неделю, чтобы вовремя заметить аномалии.
Один клиент из Краснодара делится: «Когда я купил билеты на свадьбу, сняв 150 тыс. рублей, банк заблокировал карту. Теперь перед крупными тратами отправляю уведомление в поддержку — и проблем нет».
Что делать при блокировке
Если операция приостановлена:
- Дождитесь SMS с уведомлением от банка (приходит в течение 15 минут).
- Подтвердите операцию через приложение или звонок в колл-центр.
- Если срочно нужны деньги, обратитесь в ближайшее отделение с паспортом.
Важно: блокировка не означает, что деньги пропали. Средства остаются на счёте и станут доступны после подтверждения личности.
Новые правила — не ограничение свободы, а защита от финансовых потерь. Да, иногда система ошибается, но лучше потерять час времени, чем десятки тысяч рублей. Привыкайте к тому, что безопасность требует небольших неудобств. А со временем эти проверки станут такими же обыденными, как пароль от смартфона.
