С 1 сентября предоставление сервиса «второй руки» для подтверждения операций по вкладам и переводам становится обязательным для банков в России. Это нововведение, введенное Банком России, направлено на повышение уровня защиты клиентов от мошенничества и несанкционированных операций с их счетами. Сервис «второй руки» предполагает дополнительное подтверждение операций через альтернативный канал связи, отличный от того, через который была инициирована операция. Например, если клиент начал операцию через мобильное приложение, подтверждение должно прийти через SMS или звонок на другой номер. Это требование затронет все категории банковских операций, включая переводы, снятие наличных и изменение реквизитов счетов. Хотя многие крупные банки уже внедрили подобные меры безопасности, новое требование распространяется на все кредитные организации, независимо от их размера и специализации, что создает единые стандарты безопасности для всего банковского сектора.
Что такое сервис второй руки
Сервис «второй руки» включает следующие ключевые элементы:
- Использование двух разных каналов связи для инициации и подтверждения операции;
- Обязательное подтверждение операций, превышающих определенный лимит;
- Возможность настройки индивидуальных параметров безопасности для каждого клиента;
- Интеграция с существующими системами двухфакторной аутентификации;
- Гибкие настройки для разных типов операций в зависимости от их рискованности.
Эти элементы создают дополнительный барьер для мошенников, пытающихся получить доступ к счетам клиентов.
Цели введения обязательного сервиса
Банк России обосновывает введение этого требования следующими целями:
- Снижение числа случаев мошенничества с использованием социальной инженерии;
- Повышение уровня доверия клиентов к банковским услугам и цифровым каналам;
- Создание единых стандартов безопасности для всех банковских организаций;
- Снижение финансовых потерь клиентов и банков от несанкционированных операций;
- Соответствие международным стандартам безопасности в сфере финансовых услуг.
Эти цели направлены на укрепление безопасности финансовой системы в целом.
Как это повлияет на клиентов банков
Внедрение сервиса «второй руки» приведет к следующим изменениям для клиентов:
- Немного увеличенное время на выполнение некоторых операций из-за дополнительного подтверждения;
- Необходимость иметь доступ к двум разным каналам связи для совершения операций;
- Повышенный уровень безопасности при проведении финансовых операций;
- Возможность настройки уровня безопасности под свои индивидуальные потребности;
- Снижение риска стать жертвой мошенничества при утере или компрометации одного канала связи.
Эти изменения направлены на защиту интересов клиентов, несмотря на небольшое увеличение сложности операций.
Техническая реализация сервиса
Банки могут реализовать сервис «второй руки» несколькими способами:
- Комбинация мобильного приложения и SMS-подтверждения через другой номер;
- Использование приложения для инициации операции и звонка с подтверждением через IVR-систему;
- Комбинация веб-банка и push-уведомления в отдельном приложении;
- Использование биометрической аутентификации в сочетании с кодом подтверждения;
- Интеграция с мессенджерами для отправки кодов подтверждения через альтернативные каналы.
Эти решения обеспечивают гибкость в реализации требований при сохранении высокого уровня безопасности.
Проблемы и вызовы внедрения
Банки сталкиваются с несколькими вызовами при внедрении сервиса:
- Необходимость модернизации существующих систем и интеграции с новыми каналами;
- Обучение сотрудников и клиентов работе с новыми процедурами безопасности;
- Обеспечение надежности альтернативных каналов подтверждения;
- Баланс между безопасностью и удобством использования для клиентов;
- Решение вопросов с клиентами, имеющими ограниченный доступ к нескольким каналам связи.
Эти вызовы требуют внимательного планирования и поэтапного внедрения новых процедур.
Введение обязательного сервиса «второй руки» для подтверждения банковских операций с 1 сентября представляет собой важный шаг в повышении уровня защиты клиентов от мошенничества. Хотя это требование создает дополнительные сложности для банков и может незначительно увеличить время на выполнение операций для клиентов, преимущества в плане безопасности перевешивают эти неудобства. В условиях роста киберпреступности и развития новых методов мошенничества такие меры становятся необходимыми для сохранения доверия к финансовой системе. Важно, чтобы банки не просто формально выполнили требования, но и разработали удобные для клиентов решения, которые не будут восприниматься как излишнее усложнение процессов. Для клиентов важно понимать, что эти меры направлены на защиту их финансовых интересов, и быть готовыми к небольшим изменениям в привычном порядке совершения операций. По мере адаптации к новым процедурам, дополнительная ступень безопасности станет естественной частью повседневного использования банковских услуг, делая финансовые операции более защищенными и надежными для всех участников процесса.
