Просроченная задолженность по ипотеке в России выросла за год практически на третья часть В секторе новостроек за год показатель возрос практически на третья часть, а вот на вторичном рынке прирост оказался еще меньше
В апреле 2024 года размер просроченной задолженности по ипотеке на первичном и вторичном рынках вырос до 66,3 миллиардов руб. Это на 2,9% больше, чем в марте этого года, и на 11% превосходит показатель апреля прошедшего года. О этом говорится в поступившем в редакцию исследовании «ЦИАН.Аналитики», основанном на данных ЦБ.
На рынке новостроек просроченная задолженность составляет 6,4 миллиардов руб., что на 3,8% больше мартовского показателя (6,2 миллиардов руб.) и на 31% превосходит апрель прошедшего года (4,9 миллиардов руб.). Просроченная ипотечная задолженность на вторичном рынке (включая ИЖС) по итогам апреля 2024 года составила 59,8 миллиардов руб. Это на 0,9% больше марта 2024 года (58,2 миллиардов руб.) и на 9% больше апреля прошедшего года (54,8 миллиардов руб.).
Суммарная задолженность россиян по ипотеке на первичном и вторичном рынках оценивается в 18,6 трлн руб. Это на 0,8% затмило мартовский показатель (18,4 трлн руб.) и на 26% больше апреля прошедшего года (14,7 трлн руб.).
Игроки рынка, опрошенные «РБК-Недвижимостью», подтверждают рост просроченной задолженности по ипотеке. Управляющий отдела ипотеки компании «Бест-Новострой» Надежда Стаднюк считает, что резкий годичный рост просроченной задолженности на рынке новостроек связан сначала с высочайшими ставками по ипотеке без господдержки и относительно низким ростом доходов населения. «Те покупатели, которые обязаны применять ипотеку без субсидирования (это ставка порядка 18%), сталкиваются с весьма высочайшей кредитной перегрузкой, и хоть какое незапланированное ухудшение домашнего благосостояния ставит под удар возможность заносить кредитные платежи впору и в полном объеме», — гласит эксперт.
Не считая того, отмечает Надежда Стаднюк, на рынке жилища временами случаются ажиотажные периоды, когда покупатели совершают покупки под действием чувств и не готовы буквально высчитать, сумеют ли они реально платить по ипотечному кредиту без просрочек. «Ранее покупатели могли взять несколько ипотечных кредитов по госпрограммам, тем увеличивая свою закредитованность и оставляя на личные расходы незначимую часть собственного дохода», — добавляет эксперт.
Директор по маркетингу Государственного бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков соглашается, что рост просрочки по ипотеке в этом году связан с довольно высочайшими темпами роста ипотечного ранца банков в прошедшем году. «Это взаимосвязанные вещи, собственного рода математический эффект, — объясняет эксперт. — Но основное, что темпы роста ранца ипотечных кредитов существенно превосходят динамику просроченной задолженности. Другими словами, на фоне практически 30%-ного роста ранца ипотеки в годичном исчислении таковая динамика просроченной задолженности гласит о высококачественном отборе заемщиков банками и взвешенном управлении рисками».
«Гласить о некий суровой угрозы для рынка ипотеки, по нашему воззрению, как минимум заблаговременно. Если предсказывать перспективы развития ипотечного рынка в текущем году, то с учетом сокращения льготной ипотеки можно представить, что ситуация на нем стабилизируется, а темпы роста как ипотечного ранца, так и размеров просрочки значительно замедлятся», — гласит Алексей Волков.
Управляющий директор «Метриум» Руслан Сырцов показывает, что банки используют разные стратегии и инструменты для понижения рисков, связанных с просрочками. «Эти меры разрешают кредитным организациям минимизировать потенциальные убытки и поддерживать стабильность денежного ранца, — добавляет эксперт. — Банки проводят кропотливый кредитный скоринг клиентов, устанавливают высочайшие начальные взносы, мотивируют покупателей воспользоваться титульным страхованием». Не считая того, добавляет Руслан Сырцов, кредитные организации делают резервы на покрытие убытков по долгам, которые формируются из прибыли и служат подушечкой сохранности. «Даже банки, которые ранее небрежно относились к схожим практикам, сейчас прибегают к ним под давлением ЦБ. Так что, невзирая на высшую закредитованность населения, риск образования ипотечного пузыря в России отсутствует», — резюмирует Сырцов.
Эксперт «ЦИАН.Аналитики» Лена Лапшина замечает, что индивидуальностью 2024 года сделалось повышение размера и толики просроченных кредитов, но пока на просрочку приходится только 0,36% всей ипотечной задолженности в России.
Средний размер ипотечного кредита в России в апреле этого составил 3,8 млн руб. На рынке новостроек средний чек зафиксирован на отметке 5,2 млн руб., а на рынке готового жилища — 3 млн руб., уточняется в исследовании «ЦИАН.Аналитики».
В апреле 2024 года, по данным «Домклик», спрос на ипотеку на первичном рынке вырос к марту в 2,3 раза, составив 15,7 тыс. кредитов. Это вышло на фоне ожидаемого окончания ипотеки с господдержкой на новостройки.
В мае 2024 года директор департамента денежной стабильности Центробанка Елизавета Данилова заявила, что окончание льготных программ и изменение критерий по домашней ипотеке может привести к понижению спроса на ипотеку и на смежные виды кредитования и, как следствие, к замедлению инфляции. В итоге ЦБ может пойти на смягчение кредитно-денежной политики, а ставки по кредитам снизятся.
Читайте также:
