ЦБ в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку До решения регулятора наикрупнейшие банки уже повысили ставки по ипотеке. По воззрению профессионалов, к ним могут присоединиться и остальные кредитные организации, увеличив ставки в ожидании ужесточения денежно-кредитной политики в будущем
Банк Рф в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку в 16% годичных. На таком уровне она держится с декабря 2023 года. Почти все аналитики и экономисты предсказывали увеличение ставки ЦБ на фоне роста инфляции и перегрева экономики. При всем этом регулятор не исключает увеличения на последующем заседании.
Какое воздействие может оказать решение ЦБ на рынок ипотеки и уровень ставок по жилищным кредитам — рассказываем в материале «РБК-Недвижимости».
Рост ипотечных ставок вероятен
Большие русские банки еще до решения ЦБ повысили ставки по ипотеке. Но по предстоящей динамике ставок специалисты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», расползаются во мировоззрении. Одни считают, что подорожание рыночной ипотеки продолжится, остальные допускают понижение ставок.
ЦБ сейчас не стал увеличивать ключевую ставку, но он ужесточил риторику и допускает ее подъем на последующем заседании, гласит аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. «Ведущие банки страны пока воздержатся от предстоящего роста ипотечных ставок. Тем не наименее средняя ипотечная ставка может еще несколько подрасти в наиблежайшие недельки, на 0,2–0,3 п.п., так как наименее большие банки могут также решить подтянуть ввысь свои ставки по ипотеке с учетом роста вероятности ужесточения монетарной политики в среднесрочной перспективе», — объяснил эксперт.
Заведующий кафедрой ипотечного кредитования Денежного института Александр Цыганов считает, что банки, повысившие ставки по ипотеке, оставят их сейчас без конфигураций. Но они могут давать дисконты отдельным категориям заемщиков. «Банки, которые не повысили ставки по ипотеке до решения по главный, уже не будут это созодать», — считает он.
Фото: Sucharat jaikaew / Shutterstock / FOTODOM
Похожую точку зрения высказала директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксюша Якушкина. По ее словам, ввиду сохранения главный ставки увеличение цены заимствований может замедлиться. «Кредитные организации, которые ожидали официального решения регулятора, пока оставят ставки по своим продуктам на прежнем уровне», — произнесла Ксюша Якушкина, отметив, что ставки по рыночной ипотеке в любом случае остаются весьма высочайшими.
Управляющий директор, управляющий группы рейтингов денежных институтов АКРА Валерий Пивень допускает понижение ставок. «Кроме ставки ЦБ, на стоимость ипотечного кредита влияет рыночная конъюнктура, также мотивированная маржинальность кредита. Если по выросшим ставкам спроса не будет, они могут снизиться», — отметил эксперт. «Спрос на ипотеку на данный момент ниже, чем в начале года. Льготная ипотека как и раньше описывает основное число сделок», — уточнил он.
Что касается понижения ставок по ипотеке в целом по рынку, то специалисты пока не лицезреют предпосылок для этого. «Пока базовых обстоятельств при [текущей] экономической ситуации страны для понижения главный и рыночных ставок нет. При всем этом тенденции к увеличению главный ставки сохраняются», — отметил Александр Цыганов. «Понижение ипотечных ставок станет вероятным не ранее конца года, если инфляционный тренд станет наиболее подходящим и ЦБ начнет давать сигналы о вероятном начале смягчения политики», — добавил аналитик ФГ «Финам».
В которых банках ставки по ипотеке уже выросли
5 июня Сбербанк (1-е пространство по выдачам) прирастил ставки по ипотечным кредитам на 1,5 п.п. Опосля увеличения малые ставки на покупку новостроек и вторички начинаются от 18,2% годичных. 31 мая Альфа-Банк (3-е пространство) повысил ставки на 1 п.п. по рыночным программкам. Малые ставки на новостройки, готовое жилище (квартиры) и рефинансирование — от 18,19%.
29 мая увеличение ставок по ипотеке анонсировал ВТБ (2-е пространство). Малая ставка там составила от 17,5% годичных при начальном взносе выше 30%, большом размере ссуды, также если клиент подключит услугу всеохватывающего страхования, подтвердит доход и занятость. Ставки по ипотеке в мае на 0,5 п.п. прирастили Совкомбанк (8-е пространство) и «Уралсиб» (11-е пространство), а банк УБРиР (18-е пространство) — на 0,7 п.п.
В итоге средние ставки по ипотеке выросли. По данным «Дом.РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина)», на начало июня средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки топ-20 банков составляет 17,11% годичных (+0,35 п.п. за недельку), на вторичном рынке — 17,23% (+0,28 п.п.), на покупку готового дома — 17,54% (+0,16 п.п.), на стройку личного дома — 16,68%, ставка рефинансирования — 17,56% (+0,53 п.п.). По льготным ипотечным программкам ставки не поменялись и варьируются от 2% до 8%.
Спрос будет держаться на льготах
В таковых критериях основная часть ипотечных выдач будет происходить по льготным программкам, а подогревать энтузиазм к ним могут окончание массовой ипотеки с господдержкой и трансформация домашней программки, отмечают специалисты. «В июне, перед окончанием льготной ипотеки, возможен короткосрочный всплеск спроса, потому что заемщики будут стремиться пользоваться наиболее прибыльными критериями», — гласит аналитик ФГ «Финам» Полина Щукина. «Но уже в июле спрос резко снизится, так как высочайшая стоимость кредитов из-за роста ставок сделает их наименее симпатичными», — добавила она.
Завышенный спрос «на остатки льготной ипотеки на новостройки» ждет Александр Цыганов из Денежного института. «Люди будут стараться успеть оформить кредит до окончания программки. Там, где будет высочайший спрос, могут вырасти цены. В секторах, где ипотечные кредиты на данный момент не настолько популярны, быть может оборотная ситуация», — отметил эксперт.
Фото: Andy Shell / Shutterstock / FOTODOM
По его воззрению, на вторичном рынке из-за больших ставок торговцы будут активнее давать скидки, тем отчасти снижая ипотечную нагрузку. Не считая того, уже на данный момент цены на вторичном рынке, даже в не так давно сданных жилых комплексах, ниже цены строящегося жилища. «Когда люди приобретают первичку, они ожидают, что квартира будет дорожать. Но на данный момент это уже не так. Сейчас, как новостройка перебегает в разряд вторички, она дешевеет — по аналогии с машинкой», — объяснил Александр Цыганов. Плюс у вторички есть преимущество — в ней можно жить сходу, не надо созодать ремонт и растрачивать средства на аренду. Потому спрос на вторичке остается, хотя и не таковой высочайший, заключил он.
Выдачи уже ускорились
В мае ипотечные выдачи ускорились на фоне окончания льготной ипотеки, отмечали ранее в ВТБ. По оценкам банка, в целом по рынку в мае выдача ипотеки по Рф возросла на 10% относительно апреля и составила 510 миллиардов руб. В июне они ждут еще больший всплеск спроса. Согласно прогнозу банка, в 1-ый месяц лета реализации по льготной ипотеке на новостройки могут возрости практически на третья часть к майским значениям.
Риелторы тоже отмечают завышенный энтузиазм покупателей новостроек в преддверии окончания льготной программки. По данным «Инком-Недвижимости», в мае число запросов на покупку новейшего жилища подросло в 1,5 раза, при этом главный спрос сосредоточен конкретно на компактных квартирах, которые из-за низкого бюджета больше всего подступают под характеристики программки.
Читайте также: